Wiseカ-ドとクレジット カードを比較

金融

海外送金や外貨決済に強いWise(旧TransferWise)は、デビットカードを提供しており、多くの人がクレジットカードと比較してどちらが便利か悩むことがあるでしょう。実際にWiseカードをクレジットカードと比較し、そのメリット・デメリットを詳しく見ていきます。

Wiseカードとは?

Wiseのカードは、クレジットカードではなく、プリペイド型のデビットカードです。Wiseアカウントに入金しておけば、世界中でその資金を利用して決済できます。最大の特徴は、複数の通貨を保持でき、海外での決済手数料が低いことです。Wiseカードは国際デビットカードで、クレジット機能はありません。

クレジットカードとの比較

Wiseのデビットカードと一般的なクレジットカードを比較すると、以下のような違いがあります。

  1. 為替手数料 クレジットカードで外貨決済をすると、多くの場合、3%前後の為替手数料がかかります。しかし、Wiseではリアルタイムの為替レートが適用され、手数料も格安(約0.35〜2%)なので、海外利用時にお得です。

Wiseのアカウントやカードの利用に発生する手数料は以下の通りです(2024年1月現在)。Wiseデビットカードは取得時に手数料がかかるだけで、その後年会費がかかることは一切ありません。

口座開設手数料 なし
口座維持手数料 なし
口座解約手数料 なし
両替手数料 0.43%~(手数料は通貨によって異なる)
海外送金時の為替レート ミッドマーケットレート(為替手数料なし)
ATMでの引き出し手数料 毎月2回、合計3万円相当額までは無料

(出金額が2回を超えた場合は70円の固定手数料、3万円を超えた場合は出金額の1.75%の変動手数料が発生)(※1)

Wiseデビットカードの取得 1,200円(1回限り)
資金の受け取り(以下のような電信送金を除く) 無料
電信送金でのUSDの受け取り 4.14 USD(入金ごとに固定手数料がかかります)
SWIFTでのCADの受け取り 10 CAD(入金ごとに固定手数料がかかります)
マルチカレンシー口座での資金保有 無料
    1. 両替手数料とはアカウントに保有していない通貨を出金した場合またはアカウントに保有していない通貨を決済した場合がかかる手数料です。クレジットカードの海外事務手数料はおよそ2%ですが、Wiseでは多くの通貨で両替手数料が1%以下なので、クレジットカードよりもWiseのカードを使って買い物やATM出金をした方がお得であることがほとんどです。
  1. 支払い方式 クレジットカードは利用した金額を翌月以降に支払う後払い方式ですが、Wiseカードはあらかじめ入金した金額内でしか使えないプリペイド方式。そのため、使いすぎを防ぎたい人には向いています。
  2. ポイント還元 クレジットカードにはポイントプログラムがあり、利用金額に応じてポイントが貯まるのが魅力です。一方、Wiseカードにはポイント制度がありません。そのため、国内決済で還元率を重視するならクレジットカードの方が有利です。
  3. 海外ATM引き出し Wiseカードは、一定金額までなら無料でATMから外貨を引き出せます(日本では月額3万円まで無料)。クレジットカードの場合、キャッシング扱いとなり利息が発生するため、海外での現金調達はWiseカードが便利です。
  4. 利用可能な店舗 クレジットカードは国内外問わず、ほぼすべての店舗で使えますが、WiseカードはMastercardブランドのデビットカードなので、一部の加盟店では利用できない場合があります。

日本のATM利用時の注意点

日本のATMでも引き出し可能ですが、日本在住ユーザーのWiseアカウント紐づけられたカードの場合は引き出せるATMに制限があります。日本で引き出せるのは、ファミリーマートやドン・キホーテなどに設置されているイーネットATMなど一部のATMに限られます。

日本のATMでカードの種類の選択を求められた場合は「国際カード(International cards)」を選択してください。以前はJR東日本の駅などに設置されている「VIEW ALTTE」(ビューアルッテ)での利用もできましたが、現在は対応していませんのでご注意ください。日本在住ユーザー以外のWiseアカウントであれば国際クレジットカードに対応したどのATMでも引き出すことができます。

Wiseカードを選ぶべき人

Wiseカードは、以下のような人に特におすすめです。

  • 海外旅行や出張が多い人(手数料が安く、現地通貨での支払いがスムーズ)
  • 為替手数料を節約したい人
  • クレジットカードの使いすぎが心配な人

クレジットカードを選ぶべき人

一方で、以下のような人にはクレジットカードの方が向いています。

  • 国内でポイントを貯めながら決済したい人
  • 高額な買い物や分割払いを利用したい人
  • 空港ラウンジや旅行保険などの付帯特典を活用したい人

まとめ

Wiseカードは、海外での決済やATM引き出しに優れた選択肢ですが、国内でのポイント還元や付帯サービスを考えるとクレジットカードに軍配が上がります。自分のライフスタイルに合ったカードを選び、賢く使い分けましょう。

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